저축은행 예금자보호 확인방법(+돈 돌려받는 방법)

저축은행 예금자보호

시중은행의 금리보다 더 많은 이자를 받기 위해 저축은행, 파킹 통장에 돈을 보관해두는 것도 큰 관점에서는 투자의 일종입니다.

이 포스팅을 통해 저축은행이 안전한지, 저축은행이 망해도 내 돈을 찾을 수 있을지, 예금자 보호는 정확히 이루어지는지 확인하는 방법을 알아보겠습니다.


글의 순서


예금보험공사 건전성 판단 가이드

예금보험공사 홈페이지에서는 저축은행의 ‘건전성 판단 가이드’를 제시하고 있습니다.

예금보험공사 건전성판단가이드
[예금보험공사 홈페이지] – [금융회사 종합정보] – [저축은행] – [정책, 감독 및 법규] – [건전성판단가이드]

제시된 가이드를 통해서 우리가 선택할 저축은행의 건전성을 판단할 수 있다는 뜻입니다.

  • 자본적정성
  • 자산건전성
  • 수익성
  • 유동성

이 네가지 기준 중 중요한 것은 자본적정성자산 건전성입니다.

대표적으로는 흔히 BIS 라고 알려진 자기자본비율고정이하여신비율 이 두가지 지표를 확인하는 것이 중요합니다.

BIS

BIS는 국제결제은행의 줄인 말로 ‘BIS 자기자본비율’은 국제결제은행에서 권고하는 자기자본의 비율이라고 할 수 있습니다.

국제결제은행에서는 은행이 자기자본비율을 8% 이상을 유지하도록 권고하고 있습니다.

따라서 금융감독원도 BIS 비율을 최소 7%, 총액이 1조 원 이상의 상호저축은행의 경우 8% 이상을 유지하도록 지도하고 있습니다.

참고로 BIS 비율이 7% 미만으로 떨어지게 될 경우 시정 조치를 부과하고 있습니다.

고정이하여신비율

고정이하여신비율은 처음 봤을 때, 그 의미를 파악하기 어려울 수 있습니다.

쉽게 말해서 악성 채무라고 생각하면 됩니다.

3개월 이상의 연체 기간을 가진 고정 이하 여신의 합계액이 여신 총액에서 차지하는 비율(분수)을 의미하며 이 수치가 높을수록 위험한 것으로 볼 수 있습니다.

보통 고정이하여신비율은 8%가 넘지 않는 것이 안전하다고 알려져 있습니다.

BIS, 고정이하여신비율 8%
지표명8%이하8%이상
BIS 자기자본비율위험안전
고정이하여신비율안전위험

참고로 BIS 비율 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 이하인 은행(소위 안전한 은행)을 88클럽이라고 합니다.


저축은행 예금자보호 안정성 확인방법

1금융권(시중은행 예금자보호)

먼저 1금융권의 시중은행들의 안정성 먼저 확인해보겠습니다.

1금융권 안정성
시중은행(국민, 신한, 우리, 하나, SC제일, 한국씨티) 안정성

대표적인 1금융권 은행답게 자기자본비율은 약 17%으로 권고 수치인 8%를 넘고, 고정이하여신비율은 0.2%로 8% 이하로 유지되고 있는 것을 확인할 수 있습니다.

2금융권(저축은행 예금자보호)

저축은행의 안정성은 금융소비자 정보 포털 파인에서 확인할 수 있습니다.

▶ (클릭) 저축은행 경영통계 사이트 바로가기

최근 주목받고 있는 저축은행인 OK저축은행, 웰컴 저축은행, 에큐 온 저축은행, SBI 저축은행의 BIS 자기자본비율과 고정이하여신비율을 CTRL+F 하여 찾아볼 수 있습니다.

2금융권 저축은행 예금자보호

2금융권인 저축은행은 1금융권 은행 대비 BIS 비율은 낮고 고정이하여신비율이 높은 수치를 보이고 있으나  

  • BIS 비율이 대체로 8% 이상으로 유지되고 있으며 
  • 고정이하여신비율은 8% 이하인 것을 보았을 때 

기준이 되는 수치를 잘 지키고 있다(안전하다)는 것을 알 수 있습니다.


2011년 저축은행 사태

2011년 부산저축은행에서 부실채권 사태가 발생하여 Bank Run이 발생하였고 16여 개의 저축은행이 동시다발적으로 영업정지를 당했던 사건이 있었습니다.

당시 저축은행 사태가 발생했을 때의 예금자 보호는 어땠을까요?

관련기사 : 저축은행사태 예금자 피해보상 어찌되나

2011년의 신문기사를 참고해보면 예금 중 5천만 원 까지는 예금자 보호법에 의해 보장받기 때문에 문제없고 초과 부분에 대해서만 배당이 실시될 것이라고 전망했습니다.

현재에도 원금과 이자를 합쳐 5천만 원까지는 예금자 보호법에 의해 돌려받을 수 있으니, 저축은행의 예적금 상품을 가입할 때 이자를 고려해서 5천만 원 미만의 원금을 넣어놓는 것을 권장합니다.


만약 저축은행이 진짜 망하면?(내 돈 받는 방법)

만약 저축은행이 망해서 내 돈 5천만 원을 받아야 될 상황이 오게 되면 어떻게 해야 받을 수 있을까요?

예금보험공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

예금보호공사 보험금 신청절차
[예금보험공사 홈페이지] – [예금보험공사] – [예금자보호제도] – [예금보험금 안내] – [보험금 신청 절차]

저축은행의 부실 사고가 일어난 경우, 

  • 예금보험공사 예금지급시스템에 접속하여 
  • 본인 확인 절차를 거친 후 보험금 지급신청을 하면 됩니다.
  • 통상 영업일 이내에 보험금 입금이 완료됩니다.

예금자 보호가 되지 않는 상품 확인 방법

예금 보험공사 홈페이지의 보호 대상 금융상품 검색을 통해 가입하고자 하는 상품이 예금 보호가 되는지를 쉽게 확인할 수 있습니다.

저축은행 예금자보호 금융상품 검색
[예금자보호 제도] – [보호 대상] – [금융상품]

[회사명]에 은행 이름을 기입하여 검색한 후 [기관명]의 은행을 클릭하면 다양한 예, 적금 상품들이 나타납니다.

여기서 조회할 수 있는 금융상품은 예금자 보호가 되는 상품이며 5천만 원까지 돌려받을 수 있다는 것을 알 수 있습니다.


결론

이 포스팅을 통해서 저축은행 예금자보호 에 대해서 알아보았습니다.

각각의 저축은행이 위험성 정도를 파악하는 방법과 은행이 망했을 때 예금을 돌려받는 방법, 예금자 보호 대상 금융상품을 검색하는 방법을 확인할 수 있었습니다.

저축은행은 금융감독원에서 꽤나 민감하게 관리하고 있으며 생각하는 것보다 위험하지 않다, 망한다고 하더라도 예금 보험금을 돌려받는 방법도 어렵지 않기 때문에 크게 걱정할 필요는 없어 보입니다.


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