- 많은 투자자들이 해외 ETF 투자를 고민하면서 가장 많이 하는 질문이 있습니다.
- “[SPY나 QQQ 같은 미국 상장 ETF]와 [TIGER나 KODEX 같은 국내상장 해외 ETF] 중 어떤 것을 선택해야 할까요?”
- 이런 고민은 특히 사회초년생이나 장기 투자를 계획하는 분들 사이에서 더욱 많이 나타납니다.
- 오늘은 이 두 가지 ETF 투자 방식의 모든 것을 철저히 비교분석하고, 여러분의 상황에 가장 적합한 선택 기준을 제시해보려고 합니다.
글의 순서
ETF 투자의 실질 비용 분석
수수료부터 세금까지, ETF 투자의 실제 비용 구조를 상세히 살펴보겠습니다.
수수료율 세부 비교
투자를 시작할 때 가장 먼저 살펴보게 되는 것이 바로 수수료입니다.
S&P500 지수를 추종하는 ETF를 예로 들어보면, 국내상장 해외 ETF와 글로벌 ETF 사이에는 상당한 차이가 있습니다.
글로벌 ETF 중에서는 SPLG가 0.02%로 가장 낮은 수수료율을 보여주고 있습니다.
반면, SPY의 수수료율은 일반적으로 0.09% 정도로, SPLG보다 높습니다.
따라서 SPLG가 비용 측면에서는 더 유리한 선택이 될 수 있습니다.
게다가 SPLG는 주가도 상대적으로 낮아 적은 금액으로도 투자를 시작할 수 있다는 장점이 있습니다.
수수료율 외에도 ETF 선택 시 배당 전략도 중요한 고려사항이 될 수 있는데요,
특히 SCHD와 같은 배당 성장 ETF는 연 평균 12%의 배당 성장률을 보여주며, 장기 투자자들에게 매력적인 대안이 될 수 있습니다.
[배당 ETF 투자 가이드]에서 안정적인 배당 수익 전략을 확인해보세요.
국내상장 ETF의 수수료 구조
반면 국내상장 해외 ETF 중에서는 KB자산운용의 RISE 미국 S&P500이 0.1488%로 가장 저렴한 총수수료율을 보여주고 있습니다.
많은 투자자들이 총보수만 확인하고 투자를 결정하지만,
실제로는 총보수에 기타 비용을 더한 총수수료율을 확인해야 정확한 비용 부담을 파악할 수 있습니다.
| ETF 유형 | 주요 ETF | 수수료율 | 특징 |
| 글로벌 ETF | SPLG | 0.02% | 낮은 수수료, 낮은 주가 |
| 국내상장 해외 ETF | RISE 미국 S&P500 | 0.1488% | 환전 비용 추가 고려 필요 |
총보수와 총수수료율(실비용) 관련된 자세한 내용을 알고싶다면, 아래 글을 참고해주세요.
ETF 투자의 세금 구조
투자 수익에 가장 큰 영향을 미치는 세금에 대해 자세히 알아보겠습니다.
해외 ETF vs 국내 ETF 기본 세율 비교
가장 중요하게 고려해야 할 것 중 하나가 바로 세금 문제입니다.
국내상장 해외 ETF는 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되며, 이는 금융소득 종합과세 대상입니다.
반면, 글로벌 ETF는 매매차익에 대해 22%의 양도소득세가 적용되지만, 250만원까지 비과세 혜택이 있습니다.
또한, 글로벌 ETF는 손실과 이익을 상계할 수 있는 손익통산이 가능합니다.
| ETF 유형 | 세금 종류 | 세율 | 비고 |
| 국내상장 해외 ETF | 배당소득세 | 15.4% | 매매차익에 적용 |
| 글로벌 ETF | 양도소득세 | 22% | 250만원까지 비과세, 손익통산 가능 |
절세 전략과 계좌 활용
하지만 국내상장 해외 ETF도 ISA나 연금저축계좌를 활용하면 상황이 크게 달라집니다.
ISA 계좌는 200만원 까지(서민형 기준 400만원까지) 수익에 대해 비과세 혜택을 제공하며, 연금저축계좌는 만 55세까지 과세이연 혜택을 받을 수 있습니다.
이는 매년 투자수익의 15% 이상을 절약할 수 있는 매우 큰 혜택입니다.
다만 ISA는 최소 3년, 연금저축은 만 55세 이후에야 자금 인출이 자유롭다는 제약이 있어, 이 점을 충분히 고려하여 결정해야 합니다.
[ISA 계좌 완벽 가이드]에서 ETF 투자를 위한 ISA 활용법을 자세히 확인해볼 수 있습니다.
| 계좌 유형 | 비과세 혜택 | 제약 사항 |
| ISA 계좌 | 200만원까지 비과세 | 최소 3년 유지 |
| 연금저축계좌 | 과세 이연 혜택 | 만 55세 이후 인출 가능 |
해외 ETF 실전 투자 전략
이론적 이해를 바탕으로 실제 투자에 활용할 수 있는 전략을 살펴보겠습니다.
자산 규모별 최적 전략
자산 규모와 투자 목적에 따른 선택도 매우 중요합니다.
자산이 5천만원 이하인 사회초년생이라면 ISA를 통한 국내상장 해외 ETF 투자가 유리할 수 있습니다.
우선 자산을 안정적으로 축적하면서 세제 혜택도 받을 수 있기 때문입니다.
반면 자산이 1억원 이상이거나 결혼, 내집마련 등 1-2년 내 큰 자금이 필요한 경우에는 자금 유동성이 자유로운 글로벌 ETF가 더 적합할 수 있습니다.
| 자산 규모 | 추천 전략 | 비고 |
| 5천만원 이하 | ISA 국내상장 ETF | 안정적 자산 축적 |
| 1억원 이상 | 글로벌 ETF | 자금 유동성 및 손익통산 중요 |
(중요)주의해야 할 투자 방식
특히 경계해야 할 것은 ISA나 연금저축계좌를 통하지 않은 국내상장 해외 ETF 투자입니다.
이는 높은 수수료와 불리한 과세 조건으로 인해 투자 수익률을 크게 낮출 수 있습니다.
더구나 연간 매매차익과 배당금 합계가 2천만원을 초과하는 경우에는 종합소득세 과세 대상이 되어 30-40%의 높은 세율이 적용될 수 있습니다.
| ETF 유형 | 주의사항 |
| 국내상장 해외 ETF | 높은 수수료, 불리한 과세 조건 |
| 글로벌 ETF | 손익통산 가능하나, 환전 비용 고려 |
최종 투자 결정 가이드
지금까지의 내용을 종합하여 최적의 투자 결정을 내리는 방법을 알아보겠습니다.
투자 결정의 핵심 기준
결론적으로 해외 ETF 투자 시에는 수수료보다 세금 문제를 더 중요하게 고려해야 합니다.
수수료는 최대 1% 수준이지만, 세금은 그 10배 이상인 15.4%에 달하기 때문입니다.
투자 기간이 충분하고 당장 큰 자금이 필요하지 않다면 ISA나 연금저축계좌를 통한 국내상장 해외 ETF 투자가 유리합니다.
반대로 자금의 유동성이 중요하거나 손익통산이 필요한 경우라면 글로벌 ETF를 선택하는 것이 현명할 것입니다.
결론
오늘은 해외 ETF 투자 방식의 장단점에 대해 알아보았습니다.
투자 결정에 있어 가장 중요한 것은 개인의 상황과 목적에 맞는 선택을 하는 것입니다.
사회초년생이나 장기 투자자라면 ISA나 연금저축계좌를 통한 국내상장 해외 ETF가 유리할 수 있고, 자금의 유동성이 중요하거나 손익통산이 필요한 경우에는 글로벌 ETF가 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
중요한 것은 단순히 수익률만이 아닌, 본인의 투자 기간과 목적, 자금 필요성 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 결정하는 것입니다.
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